NovaPay face aux processeurs de paiement traditionnels : une comparaison transparente

Nous allons faire quelque chose d’inhabituel pour un billet de blogue d’entreprise : vous présenter une comparaison réellement équilibrée entre NovaPay et les processeurs de paiement traditionnels. Pas de chiffres triés sur le volet, pas de caricature de la concurrence, pas de petits caractères qui contredisent le titre. Seulement une évaluation honnête des points où NovaPay l’emporte, de ceux où les processeurs traditionnels gardent l’avantage, et des entreprises pour lesquelles nous avons réellement été conçus.

La réponse courte

NovaPay l’emporte généralement grâce à sa tarification interchange-plus transparente, à ses contrats au mois et à ses dépôts le jour ouvrable suivant. Les processeurs traditionnels comme Moneris ou Global Payments demeurent un bon choix pour les volumes de grande entreprise (10 M$ et plus par année) ou lorsque vous avez besoin d’outils de trésorerie étroitement intégrés à votre banque. Pour la plupart des entreprises canadiennes qui traitent de 100 000 $ à 5 M$ par année, le modèle de tarification de NovaPay permet de réelles économies — voyez les chiffres ci-dessous.

Nous croyons que cette approche gagnera davantage votre confiance qu’une énième page de vente du genre « nous sommes extraordinaires et tous les autres sont nuls ». Et la confiance compte quand vient le temps de choisir qui s’occupe de votre argent.

Le paysage traditionnel

Au Canada, le traitement des paiements est dominé par une poignée d’acteurs historiques. Selon l’analyse sectorielle d’IBISWorld, les cinq plus grands processeurs détiennent plus de 70 % du marché canadien :

• Moneris — propriété conjointe de RBC et de BMO, le plus grand processeur au Canada. Forte intégration bancaire, innovation limitée.

• Global Payments (auparavant TSYS/Heartland) — immense organisation mondiale, solides fonctionnalités pour les grandes entreprises, tarification complexe.

• Chase Paymentech (qui fait maintenant partie de JPMorgan) — axé sur les gros volumes, moins adapté aux PME.

• Square — interface moderne, tarification simple, personnalisation limitée. Populaire auprès des microentreprises.

• Stripe — pensé pour les développeurs, dominant dans le commerce électronique, tarification groupée qui joue en sa faveur à grande échelle.

Chacune de ces entreprises a ses forces. Mais elles partagent aussi des limites communes, et c’est pour y remédier que nous avons créé NovaPay.

Tarification : là où se trouvent les vraies différences

Les processeurs traditionnels

La plupart des processeurs historiques utilisent une tarification groupée ou par paliers. On vous propose un taux unique (p. ex. 2,65 % ou 2,9 % + 0,30 $) qui regroupe l’interchange, les frais d’évaluation et la majoration du processeur en un seul chiffre opaque. Sur une simple transaction par carte de débit où l’interchange est de 0,07 $, vous payez quand même le plein taux groupé. Le processeur empoche la différence, et vous n’avez aucune visibilité sur la répartition.

La tarification par paliers est encore pire : votre processeur classe chaque transaction dans un palier « qualifié », « semi-qualifié » ou « non qualifié » et facture un taux différent pour chacun. Vous n’avez aucun contrôle sur le palier où aboutit une transaction, et les critères sont souvent conçus pour faire tomber le plus de transactions possible dans les paliers coûteux.

NovaPay

Nous utilisons exclusivement la tarification interchange-plus. Chaque relevé indique trois éléments :

• Les frais d’interchange facturés par le réseau de cartes (identiques, peu importe le processeur)

• Les frais d’évaluation de Visa/Mastercard (eux aussi identiques pour tous les processeurs)

• Notre majoration (la seule partie qui varie d’un processeur à l’autre, et la seule que nous contrôlons)

Notre majoration habituelle pour les entreprises canadiennes : de 0,25 % à 0,45 % + 0,08 $ par transaction, selon le volume et le type d’entreprise. C’est tout. Pas de paliers, pas de taux groupés, pas de calculs mystérieux. (Notre grille tarifaire complète est publique — nul besoin d’un appel de vente pour la consulter.)

Pour une entreprise qui traite 500 000 $ par année, l’écart entre une tarification groupée à 2,9 % et notre modèle interchange-plus représente généralement de 4 000 $ à 8 500 $ d’économies annuelles. Nous expliquons en détail comment calculer vos propres économies dans notre guide sur les frais de traitement cachés.

Comparaison point par point

Modalités du contrat

• Traditionnels : contrats de 1 à 5 ans assortis de clauses de renouvellement automatique. Frais de résiliation anticipée de 250 $ à 500 $ et plus. Fenêtres d’annulation pouvant se limiter aux 30 jours précédant le renouvellement automatique.

• NovaPay : entente au mois. Annulez en tout temps avec un préavis de 30 jours. Aucuns frais de résiliation anticipée. Si nous ne méritons pas votre clientèle, vous êtes libre de partir.

Rapidité des dépôts

• Traditionnels : habituellement de 2 à 3 jours ouvrables pour les dépôts. Certains offrent le dépôt le lendemain moyennant des frais supplémentaires (de 5 $ à 25 $ par mois).

• NovaPay : les dépôts le jour ouvrable suivant sont la norme. Aucuns frais supplémentaires. Votre argent est dans votre compte le matin suivant le traitement.

Équipement

• Traditionnels : on vous pousse souvent vers des contrats de location de terminal à un coût de 35 $ à 89 $ par mois. Sur un contrat de location de 4 ans, un terminal de 500 $ vous coûte de 1 680 $ à 4 272 $. L’équipement est retourné à la fin du contrat.

• NovaPay : achetez vos terminaux au prix coûtant (de 300 $ à 600 $ pour des appareils modernes acceptant le paiement sans contact). Ils vous appartiennent entièrement. Si vous avez de l’équipement compatible provenant d’un processeur précédent, nous le reprogrammons sans frais.

Soutien

• Traditionnels : centres d’appels aux longs temps d’attente, transferts à répétition et agents qui lisent un script. Moneris et Global Payments font toutes deux l’objet de plaintes documentées de clients quant à l’accessibilité du soutien sur des plateformes comme Trustpilot et le BBB.

• NovaPay : équipe de soutien établie au Canada. Des humains répondent au téléphone. Délai de réponse moyen de moins de 4 heures pour les problèmes non urgents et de moins de 1 heure pour les problèmes critiques. Votre compte est suivi par une personne-ressource attitrée qui connaît votre entreprise.

Technologie

• Traditionnels : la plupart des processeurs historiques offrent un traitement de base par terminal et un tableau de bord web qui semble dater de 2012. L’accès à l’API est limité ou exige un forfait de grande entreprise. La documentation d’intégration laisse souvent à désirer.

• NovaPay : tableau de bord marchand moderne avec analyses en temps réel, recherche de transactions et rapports. API claire pour les développeurs qui créent des intégrations sur mesure. Compatibilité complète avec les principaux systèmes de point de vente et les grandes plateformes de commerce électronique.

Conformité PCI

• Traditionnels : ils facturent des frais de conformité PCI (de 79 $ à 120 $ par année), plus des frais mensuels de non-conformité PCI (de 19,95 $ à 39,95 $) si vous n’avez pas rempli leur questionnaire. Bien des entreprises paient les frais de non-conformité pendant des années sans s’en rendre compte.

• NovaPay : l’accompagnement en matière de conformité PCI est compris dans l’adhésion. Nous remplissons avec vous le questionnaire d’autoévaluation et nous nous assurons que vous êtes conforme avant de traiter votre première transaction. Aucuns frais de conformité, aucune pénalité de non-conformité.

Là où les processeurs traditionnels l’emportent encore

Nous avons promis d’être honnêtes, alors voici. Il existe des situations où un processeur traditionnel peut être le meilleur choix :

• Volume de grande entreprise — si vous traitez 10 M$ et plus par année, les plus grands processeurs peuvent négocier les taux d’interchange directement avec les réseaux de cartes, ce que les plus petits ne peuvent pas faire. À cette échelle, Moneris ou Global Payments peuvent offrir une tarification d’interchange légèrement plus avantageuse.

• Exigences d’intégration bancaire — si votre entreprise a besoin d’une intégration poussée avec l’infrastructure bancaire de RBC ou de BMO (p. ex. pour la gestion de trésorerie ou la compensation automatisée), le fait que Moneris appartienne à des banques lui confère un avantage structurel.

• Présence internationale — si vous devez traiter des paiements dans 30 pays et plus, avec une acquisition locale dans chaque marché, Global Payments et Chase Paymentech disposent d’une infrastructure que nous ne pouvons pas égaler aujourd’hui.

Pour la grande majorité des entreprises canadiennes — celles qui traitent de 100 000 $ à 5 000 000 $ par année, qui exercent leurs activités au pays ou en Amérique du Nord et qui veulent une tarification transparente avec un véritable soutien humain — NovaPay est conçu pour vous.

Le crédit de développement web de 10 000 $

Voici quelque chose qu’aucun processeur traditionnel n’offrira jamais : lorsque vous adhérez à NovaPay pour le traitement de vos paiements, vous êtes admissible à un crédit pouvant atteindre 10 000 $ applicable à un seul projet de développement web réalisé par Nova Web.

Autrement dit : un site web sur mesure, une plateforme complète de commerce électronique ou un système de réservation et de CRM — un seul projet, d’une valeur maximale de 10 000 $. Pour la plupart des PME, cela couvre entièrement un site web professionnel ou une plateforme sur mesure. Un site web gratuit, financé par le passage à un processeur qui vous fait déjà économiser.

La logique est simple : NovaPay et Nova Web font partie du même écosystème. Nous préférons investir dans la création, pour vous, d’une plateforme qui traitera davantage de transactions par l’entremise de NovaPay plutôt que de dépenser cet argent en publicité. Vous obtenez de meilleurs taux de traitement et une plateforme numérique sur mesure. Nous y gagnons une relation de traitement à long terme.

Ce crédit est offert exclusivement aux entreprises qui adhèrent aux services de traitement des paiements NovaPay, dans la limite des places disponibles. Une fois notre capacité d’accueil actuelle atteinte, l’offre sera rajustée.

Questions fréquentes

NovaPay est-il meilleur que Square?

Pour les entreprises qui traitent plus de 10 000 $ par mois environ, généralement oui sur le plan des coûts — le taux fixe de Square (2,6 % + 0,10 $ en personne) est simple, mais devient coûteux à fort volume, tandis que la majoration interchange-plus de NovaPay (de 0,25 % à 0,45 % + 0,08 $) diminue à mesure que votre volume augmente. Square demeure un choix raisonnable pour les vendeurs à très faible volume ou principalement mobiles, qui préfèrent une inscription instantanée à des taux négociés.

Comment NovaPay se compare-t-il à Moneris en matière de tarification?

Moneris regroupe habituellement ses taux ou les répartit par paliers; vous ne voyez donc qu’un chiffre global et ne pouvez pas vérifier la majoration. NovaPay détaille séparément l’interchange, les frais d’évaluation et la majoration sur chaque relevé. C’est la principale raison pour laquelle nos clients peuvent généralement citer un montant d’économies précis après le changement.

Dois-je changer d’équipement pour passer à NovaPay?

Pas nécessairement. Si votre terminal actuel est compatible, nous le reprogrammons sans frais. Si vous louez votre équipement d’un processeur traditionnel, nous pouvons vous soumettre un prix d’achat pour un appareil moderne équivalent, qui vous appartiendra entièrement.

Quelle est la rapidité des dépôts NovaPay par rapport à ceux d’un processeur traditionnel?

Les dépôts NovaPay arrivent le jour ouvrable suivant, sans frais supplémentaires. La plupart des processeurs traditionnels prennent par défaut de 2 à 3 jours ouvrables et facturent souvent de 5 $ à 25 $ par mois pour offrir en option le dépôt le lendemain.

Comment commencer

• Demandez un audit de paiement gratuit — envoyez-nous vos trois derniers relevés de traitement. Nous en ferons l’analyse ligne par ligne et vous montrerons exactement ce que vous économiseriez avec NovaPay. Sans engagement.

• Examinez la comparaison — nous vous présenterons côte à côte vos coûts actuels et ceux de NovaPay, tous frais compris, pour que vous puissiez prendre une décision éclairée.

• Adhérez et réclamez votre crédit de développement web — si les chiffres sont concluants, nous prenons en charge toute la migration. Aucune interruption de service, et votre crédit de développement web est activé dès que le traitement commence.

Le meilleur processeur de paiement est celui qui fait preuve de transparence sur ses prix, qui ne vous enferme pas dans un contrat et qui répond réellement au téléphone quand vous appelez. Nous avons créé NovaPay pour être ce processeur. Le crédit de développement web est notre façon de le prouver.

Consultez tous les détails sur notre page consacrée aux paiements par carte, ou parcourez notre portfolio de projets pour voir ce que votre crédit de 10 000 $ pourrait permettre de bâtir.